La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) ha concluido la primera etapa de su examen Proyecto Orquídea de una moneda digital minorista del banco central (CBDC). Según el libro blanco publicado el 1 de octubre. 31, no hay un «caso urgente» para una CBDC minorista en Singapur, pero el estudio previó la infraestructura requerida en caso de que surgiera una necesidad. También conceptualizó un nuevo modelo para la moneda digital (dinero con fines específicos) e involucró a grandes bancos y agencias gubernamentales de Singapur en la investigación con una serie de pruebas.
Los consumidores de Singapur no necesitan un dólar digital minorista en la actualidad debido a la alta calidad de los servicios ya disponibles, escribieron los autores. Indicaron, sin embargo, que el caso de uso más previsible puede ser en beneficio del MAS y no de los usuarios:
“Los pagos electrónicos en Singapur son omnipresentes, y los hogares y las empresas en Singapur ya pueden realizar transacciones digitales de manera rápida, segura y sin problemas en la actualidad. […] El caso de una CBDC minorista en Singapur podría fortalecerse con el tiempo, especialmente si surgen usos innovadores o si hay señales de que las monedas digitales no denominadas en SGD están ganando terreno como medio de intercambio a nivel local”.
El MAS utiliza los conceptos de pago programable («la ejecución automática de pagos una vez que se cumple un conjunto predefinido de condiciones») y dinero programable («reglas incorporadas dentro del propio medio de intercambio que define o restringe su uso») como lema su dinero con fines específicos (PBM), que «especifica las condiciones en las que se puede utilizar una moneda digital subyacente».
Esta forma altamente restringida y no intermediada de CBDC serviría bien para los vales, dijeron los autores del libro blanco. Se realizarán cuatro pruebas en el Festival FinTech de Singapur del 2 al 4 de noviembre.
La Autoridad Monetaria de Singapur (@MAS_sg) marcó la finalización exitosa de la Fase 1 del Proyecto Orquídea con un informe que detalla los usos potenciales de un dólar de Singapur digital con fines específicos y la infraestructura de apoyo requerida #CBDC#dinerodigital https://t.co/3QwH5cPFoz
— Noticias de Pagos del Banco Central (@cbpaymentsnews) 31 de octubre de 2022
DBS Bank dijo que emitiría dólares digitales de Singapur con capacidades de contrato inteligente habilitadas por la oficina de Productos de Gobierno Abierto en un programa piloto que haría posible la liquidación instantánea, ahorrando a los comerciantes uno o dos días de tiempo de procesamiento. En esa prueba participan mil consumidores y seis comerciantes. El banco, que es el más grande de Singapur, dijo que PBM sería aplicable en el esquema del Consejo de Desarrollo Comunitario que brinda a los hogares cupones para contrarrestar la inflación y el alto costo de vida.
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Otras instituciones financieras emitirán cupones comerciales que se pueden usar en el festival, desembolsarán fondos del gobierno a personas sin cuentas bancarias y desembolsarán dinero de subvenciones a proveedores de capacitación financiera.
Singapur ha estado investigando una CBDC mayorista desde 2016, pero este documento técnico fue el primer paso en la expansión de MAS a una CBDC minorista, que comenzó el año pasado.
