Cada año que nos alejamos un poco más del documento técnico de Satoshi Nakomoto, las criptomonedas se vuelven más populares que nunca y rompen más barreras, no solo por el entusiasmo, sino también por la aceptación generalizada. Desde tokens no fungibles (NFT) hasta el metaverso, 2021 fue el año de las criptomonedas, incluso después de una década de casi todos los años haciendo el mismo reclamo.
Sin embargo, a pesar de esta emoción y entusiasmo supremo, no debemos ignorar el hecho de que todavía hay problemas fundamentales que deben resolverse antes de que las criptomonedas se conviertan realmente en la «moneda del imperio» dominante en todo el mundo, junto con la columna vertebral de la próxima revolución industrial. Por encima de todo, estos problemas incluyen salvaguardas contra el lavado de dinero (AML), Know Your Customer (KYC) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT) que garantizan que las criptomonedas sigan siendo una opción de pago responsable y estable sin una regulación excesiva.
Ya estamos viendo este tipo de problemas entre las naciones más entusiastas por adoptar cripto, ya sea a través de CBDC o de otra manera. El Salvador fue noticia por convertir Bitcoin (BTC) en moneda de curso legal y construir una ciudad libre de impuestos financiada por Bitcoin bajo un volcán, pero el país ha tenido sus problemas ALD / KYC / CFT, como cuando los ladrones de identidad comprometieron la billetera Chivo Bitcoin. , el mecanismo por el cual El Salvador dio un «estímulo Bitcoin» a sus ciudadanos.
Tampoco se trata solo de instituciones públicas. El auge de NFT en 2021 ha creado una necesidad completamente nueva y un nuevo enfoque para KYC / AML en un espacio dominado por números coloridos. OpenSea no tiene seguimiento de KYC o cribado ALD / CFT, lo que significa que puede verse comprometido.
Para evitar que el crimen y el fraude maten a las criptomonedas en su guardería, o al menos en su escuela primaria, la industria debe tomar medidas proactivas de inmediato hacia la autorregulación y la autorregulación. De lo contrario, el trabajo queda en manos de los mismos funcionarios gubernamentales desprevenidos que le presentaron las regulaciones sobre criptomonedas de la Ley de Infraestructura de EE. UU.
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Cumplimiento necesario como servicio
Si bien las plataformas NFT están comenzando a integrar AML, KYC y CFT, el estándar no es de ninguna manera uniforme. Los subastadores de la «vieja guardia» como Christie’s y Sotheby’s se niegan a enumerar o describir estos estándares en detalle. OpenSea, quizás el principal impulsor del auge de NFT, hasta ahora se ha resistido a construir cualquier tipo de AML / KYC en la propia plataforma.
A medida que la popularidad de las NFT sigue creciendo, estas plataformas, así como los sistemas operativos informáticos populares, atraerán a más piratas informáticos y ladrones de identidad. Los principales medios de comunicación proclaman en voz alta que «los estafadores de NFT ya están aquí». Si 2021 fue el año en que las NFT se convirtieron en el mejor caso de uso que hemos tenido para las criptomonedas, entonces 2022 será un año en el que los piratas informáticos y los estafadores intentarán aprovechar al máximo esa popularidad.
Dada la renuencia de las propias plataformas NFT a abordar este problema, depende de otras plataformas tecnológicas llenar el vacío. Estas plataformas pueden ayudar a las plataformas NFT a desarrollar protocolos más estrictos y requisitos AML y KYC más detallados antes de que los gobiernos promulguen regulaciones retrógradas y draconianas. El desarrollo de «Cumplimiento como servicio» como una solución interna de la industria no solo evitará el fraude, sino que también generará aún más entusiasmo y compromiso por parte de las personas, las instituciones financieras y los gobiernos que todavía ven a las criptomonedas como el rincón irresponsable de la universo financiero.
Las empresas deberían formar parte del creciente sector de cumplimiento como servicio, pero abordar la creciente amenaza que representan los estafadores de NFT y blockchain no será suficiente, especialmente porque países enteros buscan blockchain como una solución nacional.
Los estándares claros de AML / KYC corresponden a la viabilidad general real de las criptomonedas
Por supuesto, algunos en la comunidad de criptografía preferirían no promover o incluso reconocer la regulación de ningún tipo, pero este enfoque y filosofía simplemente no son ni realistas ni razonables. Los problemas con la billetera Chivo de El Salvador han demostrado cuán rápido los problemas de identidad y seguridad pueden hacer tropezar incluso los despliegues de criptomonedas más respetados. Las naciones continúan buscando las mejores prácticas de KYC en el contexto de operaciones de cifrado expandidas. Sri Lanka ha creado una prueba de concepto KYC. HSBC trabajó con Dubai en su KYC.
Este verano, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en los Estados Unidos publicó sus primeras prioridades ALD / CFT este verano. Estas prioridades incluyen la corrupción, el delito cibernético, el apoyo al terrorismo, el fraude, la delincuencia transfronteriza, el tráfico de drogas y personas y el financiamiento de armas de destrucción masiva.
Si bien las diferentes naciones se encuentran en diferentes pasos en el proceso ALD / KYC / CFT, están surgiendo algunas pautas claras. Con 195 países diferentes, puede haber 195 estándares diferentes para regular las criptomonedas. Sin embargo, después de varios años de directivas, regulaciones y sanciones, la industria tiene parámetros más que suficientes para comenzar a adaptar las soluciones ALD / KYC / CFT y supervisar diferentes jurisdicciones. Esta es solo una razón más por la que la propia industria debe ser proactiva en el desarrollo de un estándar integral, fácil de entender y reconocido internacionalmente que pueda adoptarse fácilmente en tantas jurisdicciones como sea posible.
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Lo que la industria no puede hacer es permitir que blockchain esté plagado de los mismos tipos de trampas del «salvaje oeste» que caracterizan a Internet. Sí, la popularidad de Internet es indiscutible, pero esto no solo está relacionado con la pérdida de privacidad, sino también con la primacía de la verdad y la comunicación sana entre las personas. Eso significa construir un nuevo modelo de identidad basado en el sistema confiable de blockchain, pero también un modelo que sea lo suficientemente flexible para cumplir con los estándares apropiados de AML, KYC y CFT.
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Jonathan Camilleri Bowman es CEO de Sekuritance, un ecosistema RegTech multidimensional que brinda cumplimiento, supervisión de transacciones regulatorias y administración de identidad a individuos y empresas.
